Мой город Красноярск

Стоит ли охотиться на залоговые квартиры?

В Минфине считают, что принятие такого документа позволит банкам упростить процедуру при продаже имущества и снизить их затраты.

Сейчас п о действующему законодательству банк не вправе без решения суда продать квартиру, приобретенную по договору ипотечного кредита, если заемщик перестал выплачивать деньги. В случае, так называемой, тихой продажи банки привлекают для этой цели агентства недвижимости.

Откуда проблема?

К ак говорят специалисты, проблемы должников накапливаются - зарплаты не растут, д а и банки не спешат переоформлять реструктуризацию кредитов. Понятно, что бесконечно отсрочить выплаты долгов невозможно. Когда -то надо платить. Да и финансисты более жестко могут подходить к клиентам, которые попросят о новой отсрочке. Но если клиент не мог платить долг по старым условиям, то, скорее всего, не сможет и по новым. Что приводит к дефолту заемщика. И тогда его квартира выставляется на продажу. П ринудительно или добровольно, зависит от самого должника.

Никто из зкспертов пока не дает точной статистики по объему проблемных кредитов в красноярских банках. Но по общероссийской статистике они продолжают расти. Поэтому на рынке могут массово появиться залоговые квартир ы .

Мы решили разобраться так ли это, почем будут метры должников и есть ли смысл покупать такое жилье?

Залоговое имущество

На сайтах большинства банков есть разделы по Залоговое имущество , где на н а льготных условиях предлагается и недвижимость, которая находятся в залоге у банка.

По какой цене она продается? Беглый анализ витрины залогового имущества ряда банков показал: выставляется по рыночной цене, но банки говорят, что можно договориться и о более выгодных условиях. Так покупку можно оплатить и с помощью выгодного кредитного предложения.

Плюсы и минусы

Есть и плюс. Все имущество уже проверено на юридическую чистоту. Но есть и минусы. Банки только декларируют свое желание ликвидировать залоговое имущество. И если у покупателя возникнут вопросы:в каком состоянии квартира, какого качества ремонт выполнен, то сотрудники банка не с могут ничего добавить к уже имеющейся на сайте информации. Это не риэлторы, которые буквально за ручку водят своих клиентов по объекту, описывая все его преимущества.

Насколько будет безопасно купить залоговую квартиру? Не может ли при определенных условиях такая сделка для покупателя оказаться ничтожной. Например, при добровольной продаже квартиры. должник в случае невыгодной для него цены не может ли в судебном порядке это оспорить. Пока это вопрос?

Банковская хатка

После того как Правительство снимет ограничения для кредитных организаций по продаже залогового имущества, реализуемого из-за неисполнения должником своих обязательств, в досудебном порядке, у банков не останется юридических препятствий для реализации залоговой квартиры у недобросовестного должника. И на рынке может появиться немалое количество конфиската. Но эксперты не смогли точно сказать, будут ли банки массово выбрасывать такие квартиры на рынок или придержат их до лучших времен.

Продажа залогового имущества

МДМ Банк предлагает на выгодных условиях приобрести имущество, которое находится в собственности или в залоге банка.

Почему это выгодно?

• Гибкие цены  — действует система снижения цен.
• Легкая покупка  — всю работу с документами и оформление сделки выполняют сотрудники банка.
• Большой выбор  — база предложений обновляется еженедельно.
• Прозрачность и безопасность  — сделка купли-продажи осуществляется под контролем сотрудников банка, а сам объект тщательно проверен и банком, и страховой компанией, и УФРС.
• Специальные условия приобретения в кредит  — имущество, информация о котором размещена в данном разделе, можно приобрести в кредит на выгодных условиях. При этом банк выступает и продавцом, и кредитором одновременно, что значительно упрощает сделку. При покупке залогового имущества в кредит, вы можете воспользоваться специальными кредитными программами банка .

Что вы хотите приобрести?

Как воспользоваться услугой?

ПОКУПКА ЗАЛОГОВОЙ КВАРТИРЫ

С неплатежами по ипотечным кредитам в кризис столкнулся практически каждый банк, предоставляющий этот продукт. В результате не редко вставал вопрос о реализации залога-квартиры. Продажа залогового имущества в целях урегулирования отношений с банком не потеряла актуальность и сегодня. Где купить залоговую квартиру и можно ли рассчитывать на дисконт?

Продавцом залоговой квартиры может выступать как банк, так и сам заемщик. Если реализацией объекта занимается кредитор, то, скорее всего, речь идет о крайней ситуации, когда заемщик не вносит платежи и не проявляет особого стремления урегулировать проблемную ситуацию. Банк обращается в суд, а затем по выданному судом решению выставляет объект, который выступал залогом на продажу. При таком сценарии квартира может предлагаться по цене, которая ниже среднерыночного уровня. Однако в этом случае не редко возникает ситуация, когда выселением неплатежеспособных клиентов банка, которые не смогли «потянуть» кредит, придется заниматься новому собственнику. Кроме того, судебное решение о взыскании залоговой квартиры может оспариваться в суде, что также несет за собой целый ряд сложностей. Стоит отметить, что ситуация, когда банк обращается за взысканием залога в суд скорее редкость. Чаще всего заемщик и кредитор пытаются урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Где продается залоговое имущество?

Ряд банков, сегодня уже имеют собственные площадки по продаже залогового имущества. Выставляется на реализацию на сайтах не только недвижимость, но и, к примеру, транспорт. Предложения по продаже объектов залога можно найти в специальных разделах на сайтах банков.

Летом прошлого года Ассоциация банков запустила интернет-проект Zalog24.ru, где реализуется залоговое имущество, выставленное на продажу российскими банками. В настоящее время на портале в разделе «Жилая недвижимость», к примеру, представлено 125 объектов, включая комнаты, по всей России.

Дисконта может и не быть, но банк поможет

От обремененных квартир покупатели, конечно, ждут более низкой цены, но банку выгодно реализовывать объекты по цене ниже «рыночной», только если процесс продажи квартиры затягивается. В настоящее время спрос на покупку залоговых квартир у банков со стороны физических лиц, безусловно, есть.

Многих потенциальных покупателей этих активов, в том числе и тех, которые намерены купить за счет кредита, останавливает цена квартир. Покупатели рассчитывают приобретать залоговые квартиры по низкой цене, между тем квартиры выставляются по рыночной цене, а иногда и выше, поскольку не справившиеся со своими обязательствами заемщики часто покупали их на пике роста цен. Конечно, если залоговая квартира выставляется по цене ниже рынка, достаточной при этом для погашения ссудной задолженности, то она очень быстро покупается.

Банки заинтересованы в максимально оперативной реализации залогового имущества. Одним из способов «подстегнуть» потенциальных покупателей – специальные условия по кредитам.

Банк, разумеется, заинтересован как можно быстрее реализовать залог для погашения проблемной задолженности. Поэтому, во-первых, процентная ставка за пользование кредитом на приобретение залоговой квартиры ниже. Так, например Банк ВТБ24 предлагает потенциальным покупателям ипотечные кредиты по ставке 9% годовых в рублях. Помимо этого, существует возможность досрочного погашения кредита с первого дня, сведен к минимуму риск утраты права собственности на объект и отсутствуют комиссии за рассмотрение заявления о предоставлении кредита. Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости, срок кредита — до 50 лет.

За и против

В качестве преимуществ покупке залоговой квартиры называет, юридическую чистоту объекта, контроль банка при заключении сделки, возможность купить квартиру в кредит по наилучшей процентной ставке. При этом, стоимость квартиры может быть не только не ниже, но им несколько выше рыночной цены на аналогичные по метражу и расположению объекты. Что, конечно, можно отнести к недостаткам. Однако, с учетом меньших процентных расходов при покупке ее в кредит - для сравнения по программе ипотечного кредитования с господдержкой ставка составляет 11% годовых в рублях, - этот фактор может быть и не столь значимым.

В качестве преимущества - юридическая чистота залоговых квартир. У залоговых объектов все документы в порядке и помимо продавцов претендентов на право собственности нет. Из неприятных моментов – квартира в залоге, и для покупателя это может создать определенные риски, которые отсутствуют в сделках с квартирами, не обремененными ипотекой. Самая большая сложность, по словам Туголуковой, связана с невозможностью провести отчуждение ипотечной квартиры без погашения задолженности. Создается ситуация, когда платит покупатель, а погашает долги продавец, так как кредитные обязательства принадлежат ему. На время регистрации, от 14 до 30 дней, покупатель квартиры ещё не является собственником, но уже отдал деньги, перечислил их в счет погашения кредитных обязательств продавца. В случае непредвиденных обстоятельств, банк деньги покупателю вернуть не сможет, так как нет оснований. В таком случае покупателю придется купить квартиру с обременением, и, рассчитавшись с продавцом (и соответственно с банком), подать повторно документы на регистрацию, для снятия обременения.

Таким образом, распространенное мнение о том, что залоговые квартиры продаются с существенным дисконтом несколько ошибочно. Конечно, шанс приобрести квартиру дешевле у банка или заемщика можно. Однако не стоит забывать о том, что вместе со скидкой можно получить существенные сложности. Вместе с тем, залоговые квартиры имеют юридическую чистоту, а банки готовы предоставлять более выгодные условия кредитования.

Продажа залоговых и незалоговых квартир от банков, непрофильных активов организаций в регионе Красноярский край

Каталог незалоговой и залоговой жилой недвижимости в регионе Красноярский край

Уважаемые покупатели! Сообщаем Вам о том, что в предложениях, размещенных на Портале «Залог24» Вы можете ознакомиться с информацией о продаже различного имущества, датах торгов, ценах и т.д.

Портал «Залог24» не является торговой площадкой и официальным источником информации о проводимых торгах, а предложения, размещаемые на Портале, не носят характера публичной оферты.

Все предложения размещаются организациями и носят только информационный характер. За более подробной информацией по реализуемым объектам, необходимо обращаться к представителям организаций, чьи номера телефонов указаны в объявлениях.

Портал «Залог24» не несет ответственности за информацию, указанную в размещенных объявлениях, мониторинг стоимости или информирующую о проведении торгов, аукционов и других форм позиционирования объектов.

Поиск

На что обратить внимание при покупке залоговой квартиры

Мечтой гражданина Поплавского, предприимчивого героя романа Мастер и Маргарита , была Москва. Но вот переехать из Киева в столицу ему никак не удавалось – согласных на обмен не находилось, а продажа квартир тогда была невозможна. При этом у бойкого киевлянина деньги, судя по всему, водились. Если бы его заинтересовала квартира покупка в наши дни, и он попал бы на сайт vikupai.ru, его проблема бы решилась за несколько дней - банки один за другим выставляют залоговые квартиры на публичные торги с целью возвращения выданных в своё время кредитов.

Пока о масштабном выбросе на рынок конфискованной недвижимости говорить рано, тем не менее, продажа залоговых квартир давно никого не удивляет. Причём залоговое жилье становится выгодным приобретением для покупателей с ограниченным бюджетом.

Однако в погоне за относительно дешёвой недвижимостью нужно иметь в виду, что и здесь имеются свои тонкости. Главное, что нужно знать – открытая продажа залоговых квартир банками может проводиться только при наличии судебного решения. Исключение составляют квартиры, отчуждённые у заёмщика на основании соответствующего пункта в ипотечном договоре, то есть квартира может быть конфискована без согласия должника во внесудебном порядке.

Впрочем, такая возможность пока существует только теоретически, но для покупателя такая сделка может быть весьма рискованной, ведь в этом случае заёмщик вправе оспорить решение банка. Поэтому, если Вас заинтересовала продажа дома или квартиры, выведенных из-под залога, не помешает проверить реализуемое имущество на предмет отсутствия претензий и судебных разбирательств по отношению к банку, выдавшему кредит, со стороны третьих лиц. Гарантией юридической чистоты сделки, как уже говорились выше, может быть только вынесенное судебное решение.

Источники: http://krasdom.ru/gazeta/view/Stoit_liohotitsya_na_zalogovyie_kvartiryi, http://www.mdm.ru/krasnoyarsk/corporate/sale/, http://yarsk24.ru/news/pokupka_zalogovoj_kvartiry/-09-20-241, http://www.zalog24.ru/region/krasnoyarskij-kraj/vse/nedvijimost/jilaya/kvartira/, http://www.vikupai.ru/realestate/living/flats